“帶押過戶”二手房交易新模式是指對存在抵押的房產要進行交易的，賣房人無需先行結清貸款，即可實現(xiàn)抵押變更、轉移登記及新抵押設立。

在傳統(tǒng)二手房交易模式下，購房者辦理二手房交易過戶，買賣雙方簽約后一般須由買方先向銀行提出貸款申請，貸款審批通過后，賣方必須先結清原銀行貸款，辦理抵押注銷登記，然后才可申請辦理二手房過戶的轉移登記和買方貸款的抵押登記，抵押登記完成后銀行放款，向賣方賬戶支付購房款?？梢妭鹘y(tǒng)二手房交易模式主要有以下痛點：交易流程復雜、交易成本較高、交易風險較大。

針對傳統(tǒng)二手房交易模式的痛點，鑒于法律層面對“帶押過戶”的政策支持，建行下發(fā)《關于推廣轉押貸綜合金融服務方案的通知》，創(chuàng)新推出“轉押貸”綜合金融服務（以下簡稱“轉押貸”），旨在降低客戶交易成本，縮短交易時間，提高貸款辦理效率。

1.“轉押貸”內涵及基本流程?！稗D押貸”是指在我行辦理個人住房貸款業(yè)務的借款人，因擬出售房產需要，無需結清原貸款，我行辦理原貸款項下抵押物的抵押變更手續(xù)，待該房產辦妥抵押轉移且過戶給購房人，并在辦妥購房人個人住房貸款抵押登記及貸款發(fā)放后，通過存量房交易資金監(jiān)管托管方式，貸款經辦行將原借款人收到的售房資金用于歸還原貸款并將余款轉入原借款人指定賬戶的業(yè)務。“轉押貸”綜合金融服務具體包括：向售房人提供“轉押貸”服務；向購房人提供二手房貸款服務；向買賣雙方提供房屋交易資金監(jiān)管服務，操作流程如下。

“轉押貸”綜合金融服務基本流程

2.“轉押貸”針對抵押權可能落空的防控措施。為了應對“帶押過戶”的風險點，“轉押貸”綜合金融服務包括如下幾點措施，確保銀行資金安全。優(yōu)選客戶，確保風險可控。加強監(jiān)管，形成資金閉環(huán)。綜合評估，保證資金安全。

下一步，為做好“轉押貸”推廣工作，應從以下方向入手：

1. 優(yōu)化流程，提高轉押貸辦理效率

持續(xù)優(yōu)化資金監(jiān)管結算系統(tǒng)，通過系統(tǒng)升級，提升新房貸資金歸還前手房貸的便利性，推動“轉押貸”快速上量、形成規(guī)模。加強與當?shù)毓e金中心的對接和溝通，開發(fā)支持公積金和商業(yè)組合貸款的轉押貸系統(tǒng)，推動原“公積金和商業(yè)組合貸款”客戶也可獲得“轉押貸”服務。

2.加強宣傳，打開獲客渠道

通過線上線下多渠道宣傳推廣“轉押貸”產品，如發(fā)放宣傳折頁、網點電子屏推送、個貸中心布放海報等行內渠道開展宣傳。

3.科技賦能，精準觸達客戶

G端打通與不動產登記中心的系統(tǒng)對接，實現(xiàn)抵押物信息、貸款信息交互，實現(xiàn)線上化“轉押貸”辦理模式。B端加強與頭部中介機構合作，通過合作中介機構布放宣傳材料和中介經紀人員主動推介等方式進行推廣，通過“智慧個貸”小程序申請二手房貸款且產品為轉押貸的，開通綠色服務通道。C端通過大數(shù)據(jù)模型，通過客戶賬戶資金變動、提前結清申請標識等判斷標準，精準識別有售房客戶需求的客戶，通過精準營銷平臺和神算子平臺發(fā)送營銷短信，推薦“轉押貸”產品，提升獲客成功率。

4.合規(guī)操作，防范各類風險

包括規(guī)范資金監(jiān)管、加強資金流向監(jiān)控、加強交易背景核實、加強全流程監(jiān)督。（季紅衛(wèi)?李祥?張靜?黃矗）

編輯：穆皓

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