新華財經(jīng)合肥1月10日電（記者 吳慧珺）中央金融工作會議強調(diào)，要優(yōu)化資金供給結(jié)構(gòu)，把更多金融資源用于促進科技創(chuàng)新、先進制造等，并把科技金融放在“五篇大文章”之首。當前，安徽正聚焦解決以科技創(chuàng)新推動產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新過程中的融資難題，著力構(gòu)建科創(chuàng)企業(yè)全生命周期的多元化、接力式科技金融服務體系，積極探索推進“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)，為加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力、建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系提供有力的金融支撐。在此背景下，地方金融機構(gòu)如何深化對科技創(chuàng)新領(lǐng)域的金融支持、服務新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展？記者近日就相關(guān)問題采訪了中國工商銀行安徽省分行行長梅霜。

記者：安徽工行如何做好“科技金融”，把更多金融資源用于促進科技創(chuàng)新、先進制造？

梅霜：工行把金融支持科技創(chuàng)新擺在突出位置，成立服務“科技金融”大文章的領(lǐng)導小組，積極構(gòu)建與科技創(chuàng)新、先進制造相適應的科技金融服務體系，在推動“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)、助力新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展等方面取得了良好成效。

加快發(fā)展科技金融、服務科技和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新也引領(lǐng)帶動我行“兩重一薄”領(lǐng)域金融服務品質(zhì)提升，制造業(yè)、綠色、普惠、涉農(nóng)、戰(zhàn)新、民營、專精特新等7項重點領(lǐng)域貸款增量保持工行系統(tǒng)前十，其中五項余額超千億元。在中國人民銀行安徽省分行舉辦的2023年金融支持高質(zhì)量發(fā)展勞動競賽中，榮獲金融支持制造業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)評比同業(yè)第一、科創(chuàng)金融改革創(chuàng)新業(yè)務四行第一。實踐中，我們聚焦“產(chǎn)業(yè)鏈”“創(chuàng)新鏈”等，堅持系統(tǒng)推動和重點突破相結(jié)合，搭建全維度、全鏈條、全生命周期的服務體制機制，在護航“國之重器”、服務專精特新企業(yè)等方面積極發(fā)揮了示范引領(lǐng)作用。

一是健全“全維度”客戶服務體系。以“科大—科大硅谷—科學島”“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”兩個“鐵三角”為支撐，以總行與國家實驗室、中科大戰(zhàn)略合作為促進，依托服務前沿科研“沿途下蛋”機制和創(chuàng)新“栽樹工程”，形成對近百家高能級創(chuàng)新平臺、科研機構(gòu)、高校以及超1萬戶科技企業(yè)、眾多科技人才的服務全覆蓋，科技貸款連續(xù)三年增速近40%。

二是健全“全鏈條”科技金融體系。安徽分行是工行系統(tǒng)內(nèi)科技金融第一梯隊“創(chuàng)新引領(lǐng)行”，在系統(tǒng)內(nèi)首批成立省級科技金融中心，下轄合肥、蕪湖科技金融中心、特色支行，并建立“五?！保▽I機構(gòu)、專屬產(chǎn)品、專業(yè)服務、專門風控、專享保障）服務體系，構(gòu)建“1+1+2+9+N”（安徽分行科創(chuàng)金融發(fā)展委員會+安徽科技金融中心+合肥、蕪湖2家科技金融中心+9家特色支行+全省各支行）的專營架構(gòu)，安徽科技金融中心考核居系統(tǒng)第一。

三是健全“全生命周期”產(chǎn)品體系。加強與科技廳、工信廳、發(fā)展改革委等部門對接，結(jié)合工商銀行總行“春苗行動”、 人行安徽省分行“共同成長計劃”等專項營銷活動，強化“股、貸、債、?！甭?lián)動，近年累計推出10余款科技金融創(chuàng)新產(chǎn)品，構(gòu)建了貫穿科技型企業(yè)全生命周期的多元化、接力式金融產(chǎn)品供給體系。特別是首創(chuàng)的“初創(chuàng)期科創(chuàng)信用貸”“快速成長接力貸”等產(chǎn)品填補了省內(nèi)科技金融領(lǐng)域空白?！肮餐砷L計劃”簽約客戶數(shù)量、貸款余額均市場領(lǐng)先。

記者：安徽工行如何發(fā)揮自身優(yōu)勢，完善科技型企業(yè)全生命周期金融服務？

梅霜：安徽工行圍繞大中小微初創(chuàng)期科技企業(yè)的差異化金融需求，以產(chǎn)業(yè)邏輯去評估客戶價值，以發(fā)展眼光前瞻性看待融資需求，形成貫通初創(chuàng)期、成長期、成熟期以及擬上市、上市等階段的金融產(chǎn)品供給體系，為科技企業(yè)成長提供全程陪伴式的精準滴灌服務。

在企業(yè)起步期，“科創(chuàng)信用貸”為創(chuàng)業(yè)階段的科技型小微企業(yè)提供信用貸款支持，打通金融服務科技創(chuàng)新“最早一公里”。在企業(yè)初創(chuàng)期，推出“科創(chuàng)聯(lián)投貸”，以貸促投、投貸聯(lián)動；推出“中科大校友創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)貸”“科創(chuàng)人才貸”和“科學島創(chuàng)新貸”，支持科技成果轉(zhuǎn)化、產(chǎn)業(yè)孵化。在企業(yè)成長期，堅持不看“資產(chǎn)”看“知產(chǎn)”、不看“磚頭”看“專利”，推出“快速成長接力貸”；推出“創(chuàng)新積分貸”，并在全國國家級高新區(qū)中率先實現(xiàn)線上化批量落地。在企業(yè)成熟期，針對上市及擬上市科技企業(yè)這一重點客群，推出“科創(chuàng)上市貸”、并購貸等產(chǎn)品。同時，以“商行+投行”等手段為“大中小微”各類企業(yè)提供“股債貸?！甭?lián)動的金融服務。

記者：2023年，安徽在全國首創(chuàng)實施“共同成長計劃”，通過中長期風險共擔、收益共享的戰(zhàn)略合作，讓科創(chuàng)企業(yè)獲得全生命周期的綜合金融服務。安徽工行如何響應“共同成長計劃”？

梅霜：安徽在全國首創(chuàng)“共同成長計劃”，有效解決科技企業(yè)“貸不到”“貸不足”，銀行“貸不準”“貸不好”等問題，為金融服務科技創(chuàng)新樹立“安徽樣板”。安徽工行積極開展“科技金融 伴飛皖美”行動，以高質(zhì)量金融供給助力“共同成長計劃”，支持安徽占領(lǐng)科技尖端、站穩(wěn)產(chǎn)業(yè)前沿。截至2024年10月末，“共同成長計劃”簽約客戶超2600戶、貸款金額超350億元，均領(lǐng)跑市場。

一是找準“發(fā)力點”。堅持在金融業(yè)務模式和發(fā)展理念念上系統(tǒng)化集成創(chuàng)新，成立工作專班，從貸款準入、授信、審批、服務和管理等維度進行重塑，并推動建立銀企互信機制。二是找準“攻堅點”。重點圍繞國高企、專精特新、科技型中小企業(yè)和科技廳、經(jīng)信廳推薦名單企業(yè)，創(chuàng)新評級授信模型，研發(fā)系列創(chuàng)新產(chǎn)品。三是找準“共振點”。不僅看企業(yè)自身發(fā)展，還看安徽科技創(chuàng)新、成果轉(zhuǎn)化、產(chǎn)業(yè)集聚的整體發(fā)展前景，在科技企業(yè)成長階段，先行為其提供信貸支持，同時明確可認股優(yōu)先安排權(quán)等未來權(quán)益，以貸款支持加上共同成長戰(zhàn)略協(xié)議的形式，構(gòu)建銀企“共同成長”合作長效機制。

記者：請舉例說明安徽工行如何以金融創(chuàng)新賦能科技創(chuàng)新？

梅霜：安徽工行把科技金融發(fā)展融入安徽打造科技創(chuàng)新策源地的大局，堅持金融服務跟著科技創(chuàng)新需求走，助力構(gòu)建“政產(chǎn)學研金服用”融合貫通的創(chuàng)新生態(tài)，助力更多創(chuàng)新成果落地。

服務體系創(chuàng)新方面，安徽工行已形成“一軸兩翼多點”科技金融組織架構(gòu)，目前正積極探索加快科技金融特色網(wǎng)點體系建設(shè)，引導科技金融下沉服務到網(wǎng)點。服務流程創(chuàng)新方面，圍繞科技創(chuàng)新重點領(lǐng)域、客群、項目，開發(fā)科技企業(yè)專屬科創(chuàng)評級授信模型，建立“人才+技術(shù)”的風險評價框架，根據(jù)科技企業(yè)需求適配金融供給。金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面，2023年，安徽工行推出安徽科技金融市場首個數(shù)字化金融產(chǎn)品——創(chuàng)新積分貸，該產(chǎn)品以“政府批量推薦、工行精準授信、政銀風險共擔”為運作模式，企業(yè)在線提交貸款申請，系統(tǒng)實時預授信，次日即可線上自主提款，至今已為百余戶科技企業(yè)提供信貸支持超2億元。創(chuàng)新打造生態(tài)圈方面，圍繞“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”“科大—科大硅谷—科學島”兩個“鐵三角”，打造科技、產(chǎn)業(yè)、金融相互塑造、緊密耦合、良性循環(huán)的格局。目前已為“科大硅谷”“科學島”近500戶科技型企業(yè)提供融資支持超60億元，并舉辦多場政銀企對接活動。

記者：科技型企業(yè)未來不確定因素較大，安徽工行如何激發(fā)基層積極性，切實為企業(yè)做好金融支持？

梅霜：一是提高思想認識，強化工行服務科技自立自強、科技企業(yè)、科技創(chuàng)新的主責主業(yè)意識，建立專營機構(gòu)、專屬產(chǎn)品、專業(yè)服務、專門風控、專享保障的“五?！狈阵w系，不斷提升金融服務科技創(chuàng)新的能力和水平。二是加大資源傾斜，將科技企業(yè)金融服務質(zhì)效納入考核指標和重點業(yè)務專項激勵，對科技企業(yè)貸款配置專項融資規(guī)模，實施內(nèi)部資金定價優(yōu)惠，加強規(guī)模與費用等資源保障措施，更好激發(fā)基層做好金融支持科技創(chuàng)新工作的積極性。三是加強隊伍培養(yǎng)，圍繞科技型企業(yè)行業(yè)特點和企業(yè)金融需求特質(zhì)，制定科技金融專項人才培養(yǎng)計劃，培養(yǎng)和儲備了一批服務科技企業(yè)的“行家里手”和“能工巧匠”。四是提高風險容忍度，給予科技金融中心高于各項貸款不良率水平的風險容忍度。五是實施盡職免責，建立容錯糾錯和盡職免責制度，制定科技企業(yè)盡職免責管理辦法，針對發(fā)生不良的科技企業(yè)貸款，只要經(jīng)辦人員在貸前、貸中和貸后等關(guān)鍵環(huán)節(jié)符合管理規(guī)定操作，不存在主觀故意違規(guī)意圖或道德風險等情況，即依據(jù)管理辦法對相關(guān)責任人免予問責處理，解決基層銀行服務科技企業(yè)后顧之憂。

記者：安徽工行在金融支持科技創(chuàng)新方面，還需要做哪些工作？

梅霜：未來，安徽工行將更加主動、更加強力地推動科技金融與金融科技融合互促發(fā)展，綜合運用“股、債、貸、保”金融服務手段，支持更多科技型企業(yè)獲得高質(zhì)量金融服務。

完善科技金融組織架構(gòu)和服務體系。發(fā)揮安徽分行科技金融委員會和安徽科技金融中心職能，加強合肥、蕪湖科技金融中心建設(shè)，逐步推進科技金融特色支行各地市全覆蓋，同時引導科技金融服務向下扎根到網(wǎng)點，將金融服務科技創(chuàng)新理念進一步推廣到基層。

促進“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)。一方面圍繞合肥市科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)建設(shè)，加強與國家重點實驗室、中科大、中國科學院合肥物質(zhì)研究院等科研院所對接交流，強化打造科技金融生態(tài)圈，助力科技成果轉(zhuǎn)化。一方面堅持以金融服務為核心、場景生態(tài)為切口、平臺建設(shè)為基礎(chǔ)，內(nèi)聚金融供給，外聚行業(yè)生態(tài)，持續(xù)做好安徽工行優(yōu)勢科技產(chǎn)品的對外輸出，以金融科技賦能科技金融，為科技企業(yè)提供綜合化金融服務。

提升客戶服務質(zhì)效。一是發(fā)揮集團全產(chǎn)品金融服務優(yōu)勢和全球化金融服務優(yōu)勢，一戶一策為大型科技企業(yè)提供“股債貸?！?、境內(nèi)+境外的定制化、綜合化金融服務。二是圍繞專精特新、“小巨人”企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)等重點中小科技企業(yè)，綜合運用創(chuàng)新產(chǎn)品、主動授信等加大信貸支持力度。三是積極引入融資擔保、財政補貼等手段，用足用好線上產(chǎn)品，加快特色場景落地，進一步擴大小微科技企業(yè)服務覆蓋。

完善全生命周期產(chǎn)品體系。一是將“創(chuàng)新積分貸”模式從合肥高新區(qū)推廣至全省，探索研發(fā)“高成長積分貸”產(chǎn)品。二是圍繞監(jiān)管部門擴大“貸投批量聯(lián)動”試點工作，在各試點區(qū)域積極推動金融服務落地。三是加大產(chǎn)品創(chuàng)新，加強對汽車首位產(chǎn)業(yè)、“新三樣”等信貸支持，提升重點產(chǎn)業(yè)鏈批量化、精準化服務能力。四是持續(xù)推動“共同成長計劃”，通過“債權(quán)+股權(quán)”、“當期+未來”組合與企業(yè)“共成長”。

加快專業(yè)隊伍建設(shè)。通過聯(lián)合研發(fā)、人才交叉培養(yǎng)、設(shè)立專項創(chuàng)新資金等方式，吸引更多優(yōu)秀人才加入科技金融服務專業(yè)團隊。同時，健全金融科技人才培養(yǎng)機制，全面提升金融科技人才隊伍素質(zhì)能力。

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編輯：穆皓

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