近年來，我國金融改革步伐不斷加快，綠色金融體系也在持續(xù)完善。在國家提出碳達峰、碳中和目標的背景下，綠色信貸已成為商業(yè)銀行服務實體經濟，助力供給側結構性改革，全面推進綠色發(fā)展的源頭活水。

綠色信貸實質上是銀行業(yè)金融機構借助信貸政策工具，通過對不同融資主體實施差別化授信策略，給予綠色產業(yè)及綠色項目以低利率、高額度等貸款優(yōu)惠措施，從而改變信貸資金的流量流向，以踐行綠色低碳、可持續(xù)經濟理念、促進綠色發(fā)展的一系列制度安排，是銀行在為企業(yè)提供金融綜合化服務的過程中融入環(huán)保與社會責任的體現(xiàn)。

近幾年，建行江蘇省分行進一步樹牢綠色金融理念，建立健全綠色信貸政策制度，加快綠色金融業(yè)務發(fā)展，加強環(huán)境和社會風險管控，推進資產結構綠色轉型。2019年、2020年連續(xù)兩年被總行評為“五星級綠色分行”。

目前，建行江蘇省分行綠色信貸發(fā)展仍存在綠色信貸規(guī)模偏小、專業(yè)型人才相對匱乏等不足，存在進一步提升的空間。

建議一，加強綠色金融理念傳導，實現(xiàn)綠色信貸規(guī)模提升

目前建行對于綠色服務、清潔生產產業(yè)領域的貸款支持比例相對較低，應進一步加強對綠色信貸機遇的挖掘。持續(xù)積極推進綠色產品的探索創(chuàng)新。產品創(chuàng)新可以不局限于貸款，可加大對銀票、保函、貿易融資、資金等多種產品的創(chuàng)新力度，積極開發(fā)碳金融背景下綜合化金融服務產品，積極研究采用產權、股權、排污權、碳交易權等新型押品質押作為風險緩釋措施的產品，實現(xiàn)綠色信貸產品推廣全覆蓋。同時，增加對零售類的綠色金融產品研究，積極發(fā)展針對個人消費者的綠色金融產品，如信用卡消費投向信貸領域等，不斷豐富綠色金融產品的種類。

建議二，金融科技融入綠貸流程，建立自動識別打標簽模型

為進一步提高綠色信貸統(tǒng)計數(shù)據(jù)的準確性，統(tǒng)一綠色標識口徑，可借助金融科技力量搭建“綠色標簽自動判定模型”。模型通過聯(lián)動工商、住建、環(huán)保等外部平臺數(shù)據(jù)，將人行《綠色產業(yè)指導目錄（2019年版）》中220個子目錄的判定標準進行量化，實現(xiàn)對具體綠色項目的系統(tǒng)自動評價和審定?？蛻艚浝碓跇I(yè)務申報初期首先在模型中開展綠色信貸標簽預判定，當輸入相關企業(yè)、項目信息后，系統(tǒng)實現(xiàn)自動測算碳減排等綠色指標，同時可以與外部系統(tǒng)聯(lián)動，交叉驗證輸入信息的準確性。

建議三，打造專業(yè)人才隊伍，建立專家人才庫

建議分行可以一是加強與外部高等院校或銀行本級科研機構的合作，請專業(yè)師資力量來進行相關培訓，共同辦學，努力提高人才專業(yè)度，積極培養(yǎng)既熟悉金融業(yè)務又具有健全環(huán)保法律知識的復合型人才，為銀行自身健康和可持續(xù)發(fā)展提供人才支撐。二是組建綠色金融管理隊伍。銀行各層級機構分別設立綠色金融管理崗，通過輪崗輪調、課題調研等方式加強崗位溝通交流，根據(jù)綠色產業(yè)目錄分門別類培養(yǎng)領域專家，在項目營銷、產品設計、業(yè)務流程、標識認定等方面實現(xiàn)新的突破。三是培育綠色信貸文化。常態(tài)化開展培訓，尤其是對綠色信貸標識認定的新方法、新理論開展培訓。培訓對象自上而下，覆蓋綠色信貸管理人員、經營和風險條線部門人員以及經辦客戶經理等。

建議四，完善獎懲激勵機制，考核導向驅動主動營銷

一是完善綠色金融激勵約束機制。通過實行綠色金融差異化信貸規(guī)模配置、差異化績效考核、差異化經濟資本管理、差異化風險資產安排，差異化審批授權和開辟綠色通道等，完善綠色金融的激勵和約束機制，促進信貸資產結構持續(xù)優(yōu)化。二是建立綠色信貸專項考核辦法，給予業(yè)務專項績效獎勵和費用，激勵全行主動營銷。（喬向陽 尹正茂 朱建群）

編輯：趙鼎

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